По данным Министерства цифрового развития Камчатского края, за три недели работы нового сервиса, позволяющего установить самозапрет на выдачу кредитов, услугой воспользовались более 12 тыс. жителей полуострова.
О том, как работает процедура и какие у нее особенности, рассказал заместитель управляющего Отделением Банка России по Камчатскому краю Николай Рыбаков.
У преступников нет шансов
— Николай Александрович, что такое самозапрет, и как этот механизм работает?
— С 1 марта 2025 года гражданин может установить самозапрет, то есть запретить банкам и (или) микрофинансовым организациям заключать с ним договор потребительского кредита (займа). Это абсолютно бесплатно и не займет много времени. Отменять и снова устанавливать запрет можно неограниченное количество раз.
— Самозапрет распространяется на все кредиты и займы?
— Главная цель самозапрета — защитить человека от мошенников. Поэтому новый сервис не предусмотрен для кредитов, по которым риски мошенничества минимальны, таких как ипотека, образовательные и автокредиты, кредиты с господдержкой. У преступников практически нет шансов завладеть деньгами по таким кредитам. Например, плату за обучение банк переводит напрямую учебному заведению, а деньги на покупку жилья — продавцу недвижимости. Отмечу также, что запрет устанавливается только на выдачу новых кредитов и займов. Действующие кредиты погашать не нужно. Если на момент установления самозапрета у вас есть кредитная карта, она по-прежнему будет работать.
Можно отменить в любой момент
— Расскажите об особенностях установления самозапрета подробнее.
—Для того, чтобы установить самозапрет, нужна подтверждённая учётная запись на портале «Госуслуги». Сначала необходимо определиться, какой вид запрета вы хотите установить: частичный или полный. Когда сформируется заявка, её необходимо заверить при помощи электронной подписи. После подачи заявки в личный кабинет придёт уведомление. В нём будут указаны условия и точная дата вступления самозапретав силу. Как правило, ограничение начинает работать уже на следующий день. Бюро кредитных историй не вправе отказать в установлении запрета. С 1 сентября оформить самозапрет на кредиты и займы можно будет и через любой многофункциональный центр (МФЦ). Понадобится только паспорт. Отметка в кредитной истории появится на следующий день после обращения: с этого момента начнёт действовать ограничение.
— Что делать, если человеку всё же понадобится взять кредит?
— Запрет можно отменить в любой момент, так же через портал «Госуслуги». Он перестанет действовать через два дня. Пауза поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить кредит или заём. Это особенно важно, когда взять кредит вас убеждает кто-то другой: часто мошенники выманивают у людей не только имеющиеся сбережения, но и уговаривают передать им заёмные деньги. Заявление об отмене запрета нужно будет заверить усиленной электронной подписью. Она быстро и бесплатно оформляется в приложении «Госключ».
— Может ли случиться такое, что мошенники всё-таки оформят кредит на имя человека несмотря на самозапрет?
— Если банк или МФО проигнорируют запрет и всё же оформят кредит, погашать его не придётся. В данном случае все обязанности по выплате кредита перейдут к финансовой организации. Обнаружили ошибочный долг — обращайтесь с заявлением в банк или МФО, которые нарушили запрет, и требуйте удалить этот договор из вашей кредитной истории. Банк или МФО должны сделать это в течение 10 рабочих дней. Если вдруг вы получили отказ, и банк будет настаивать на погашении долга, жалуйтесь в интернет-приёмную Банка России.
— Практически сразу после того, как начал действовать механизм самозапрета, активизировались и мошенники. Расскажите о новом способе обмана граждан.
— Злоумышленники звонят, представляются специалистами портала «Госуслуги», сотрудниками бюро кредитных историй или банков и утверждают, что при установке запрета произошёл технический сбой. Одним людям говорят, что услуга не подключена, другим — что она ошибочно активирована. Мошенники пугают блокировкой счетов или оформлением кредитов на имя жертвы. Для «исправления ошибки» аферисты присылают вредоносные файлы или ссылки, ведущие на фишинговые сайты. Если человек скачает такой файл или перейдёт по ссылке и введёт личные данные на поддельном сайте, это позволит злоумышленникам получить доступ к его аккаунту на Госуслугах, чтобы потом оформить заём или вымогать деньги.
— Как обезопасить себя от таких уловок?
— Как бы ни были убедительны те, кто звонит, информацию всегда необходимо перепроверять. Например, статус услуги можно всегда проверить в личном кабинете на Госуслугах. Отмечу также, что сотрудники организации никогда не звонят пользователям и не присылают ссылки — такие действия характерны только для мошенников. Не передавайте никому личную информацию по телефону, не переходите по подозрительным ссылкам и не скачивайте файлы от неизвестных отправителей.
Виктория БУШКОВА
