Кому в России ограничат банковские переводы до 30 тысяч рублей в месяц?
Россиянам, чьи банковские операции покажутся подозрительными, могут ограничить получение переводов и пополнение счетов наличными. Соответствующий законопроект внесли в Госдуму 11 ноября. Инициатива направлена против мошенников и так называемых дропперов, через счета которых проходят незаконные денежные потоки. Однако новые ограничения способны затронуть и добросовестных клиентов, если их операции вызовут подозрения. Кому грозят лимиты, какие именно переводы попадут под ограничения и как защитить свои деньги — в материале kamchatka.aif.ru.
Кому урежут лимит?
Ограничения предлагают вводить не для всех россиян, а только для клиентов, в отношении которых выявят признаки подозрительных финансовых операций. Прежде всего инициатива направлена против дропперов — людей, предоставляющих свои банковские счета и карты для перевода или обналичивания чужих денег.
Такие счета используются в мошеннических схемах, нелегальном игорном бизнесе и других незаконных расчётах. При этом владелец карты не всегда осознаёт, что участвует в преступной деятельности. Например, мошенники могут предложить человеку заработок за получение денег от незнакомцев с последующей отправкой средств на другие реквизиты.
Основанием для введения лимитов станет сочетание двух обстоятельств: Банк России сообщит кредитной организации о рисках, а сама организация обнаружит у клиента операции с соответствующими признаками. Критерии подозрительных операций ЦБ должен будет определить совместно с Росфинмониторингом.
Какие банковские операции ограничат до 30 тысяч рублей?
Законопроект предусматривает два отдельных месячных лимита: 30 тысяч рублей на внесение наличных на собственные банковские счета и электронные кошельки, а также 30 тысяч рублей на получение переводов и других поступлений от физических лиц.
Например, если клиенту установили ограничения, он сможет получать переводы от других граждан только в пределах установленного месячного лимита. Пополнение счёта наличными будет учитываться отдельно.
Правила распространятся и на операции в иностранной валюте с пересчётом суммы в рублёвый эквивалент. При этом законопроект не вводит общего ограничения в 30 тысяч рублей на все денежные операции граждан и не устанавливает аналогичного лимита на исходящие переводы.
Могут ли ограничить обычные переводы родственникам и друзьям?
Сам по себе перевод денег родственнику, знакомому или другу не является основанием для применения новых ограничений. Законопроект предусматривает дополнительную проверку подозрительных операций, а не автоматическую блокировку всех граждан, которые регулярно пользуются банковскими переводами.
Однако если клиент уже попал под ограничения, лимит на входящие переводы будет распространяться и на деньги, поступающие от обычных физических лиц. Проект не предусматривает отдельного исключения для переводов от родственников.
При этом конкретные признаки подозрительных операций ещё предстоит утвердить. Поэтому заранее определить все ситуации, в которых добросовестный клиент может оказаться под ограничениями, невозможно.
На какой срок смогут ограничить банковские переводы?
При первом выявлении подозрительных операций банк сможет установить ограничения на срок до одного года. Если основания для их применения исчезнут раньше, лимиты могут отменить досрочно.
Если в течение трёх лет после снятия ограничений клиента вновь заподозрят в подобных операциях, срок увеличится до двух лет.
Простая замена карты или открытие нового счёта в том же банке проблему не решит. Законопроект предусматривает сохранение ограничений даже после расторжения прежнего договора банковского обслуживания.
Что делать, если банк ошибочно ограничил переводы?
Клиент сможет оспорить решение. Согласно законопроекту, банк обязан уведомить его об ограничениях не позднее следующего рабочего дня, сообщить причины, срок действия лимитов и порядок обжалования.
Для пересмотра решения потребуется представить документы, подтверждающие отсутствие оснований для ограничений. Это могут быть договоры, расписки и другие подтверждения законного происхождения денег или характера совершённых операций.
На рассмотрение обращения банку отводится семь рабочих дней. Если кредитная организация подтвердит первоначальное решение, клиент сможет обратиться в суд, предварительно пройдя установленную процедуру досудебного обжалования.
Когда введут ограничение переводов до 30 тысяч рублей?
Предполагаемая дата вступления закона в силу — 1 марта 2028 года. К этому времени банкам потребуется изменить программное обеспечение и процедуры контроля за операциями клиентов.
Однако по состоянию на 12 ноября 2026 года документ № 32298-9 только внесён в Госдуму. Ему ещё предстоит пройти парламентское рассмотрение, поэтому предложенные правила могут измениться.
Действующие механизмы проверки сомнительных операций при этом сохраняются. Банки уже сегодня вправе проверять подозрительные переводы и запрашивать у клиентов подтверждающие документы в соответствии с законодательством о противодействии отмыванию денег.
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|