Код в кошельке. Зачем нужен цифровой рубль?

Страсти по цифровому рублю в обществе постепенно стали утихать, и можно спокойно разобраться в том, что реально принесут в нашу жизнь новые деньги. Об этом рассказала начальник отдела платёжных систем и расчётов Отделения Банка России по Камчатскому краю Анна Окушко.

   

   

НЕОБХОДИМ ЛЮДЯМ

–Анна, что сулит нам жизнь с новыми деньгами?

–Вначале, наверное, следует правильно расставить акценты. Потому что цифровой рубль – это не новые деньги, а новая форма привычных нам всем денег. Как вы знаете, рубль в нашей стране есть наличный и безналичный, и вот теперь ещё появился цифровой. Он станет полноправным участником расчётов по всей стране. Им можно будет рассчитываться за товары и услуги, осуществлять государственные платежи, переводить людям и организациям. Соотношение цифрового рубля к другим формам российских денег – один к одному.Отличие от привычных денег лишь в том, что цифровой рубль создавался как средство платежа и переводов.

Отмечу также, что уровень защиты платформы Банка России, через которую будут проводиться операции с цифровыми рублями, крайне высокий. 

– Не очень понятно, зачем нам ещё цифровой рубль, если есть уже безналичный – по сути, такой же цифровой, который существует в виртуальной реальности.

–Безналичные деньги размещены на счетах в коммерческих банках, а цифровые будут храниться на платформе Центрального банка Российской Федерации. Это даёт ряд преимуществ при использовании цифрового рубля.

У каждого банка свои условия обслуживания, тарифы, лимиты. И если вдруг вы найдёте банк, предлагающий более выгодные условия, то нужно пройти через ряд процедур: открыть счёт в новом банке,перевестина него деньги, установить новое мобильноеприложение и так далее. С цифровым рублём всё иначе. У человека может быть всего одинцифровой кошелёк, доступ к нему открываетсячерез мобильное приложение любого банка, подключённого к проекту. При этом лимиты, доступные операции будут совершенно одинаковы, независимо от того, приложением какого банка вы пользуетесь.

   

   

Все платежи и переводы в цифровых рублях для граждан будут бесплатными. Для бизнеса платежи по операциям в цифровых рублях будут осуществляться по единым тарифам. И они будут ниже, чем на эквайринг, где средняя комиссия за транзакцию составляет 1,5–3%. Так, за приём оплаты товаров и услуг в цифровых рублях бизнес будет платить 0,3% от суммы платежа, но не более 1,5 тыс. рублей. При этом тариф для компаний, предоставляющих услуги ЖКХ, будет и того меньше – 0,2%, но не более 10 рублей. Комиссия за переводы между юридическими лицами составит 15 рублей за операцию. Думаю, что предприятиям и организациям приём платежей в цифровых рублях будет особенно выгодным, и они найдут способ мотивировать своих покупателей и клиентов оплачивать товары и услуги с помощью этого инструмента платежа.

АКТУАЛЬНО ДЛЯ СЕЛЬЧАН

–Вы упомянули про лимиты, расскажите, какие ограничения будут действовать для операций в цифровых рублях?

–Единственное ограничение для граждан при использовании цифровых рублей в том, что человек сможет зачислить на свой цифровой кошелёк не более 300 тыс. рублей в месяц. Но средства в кошелёк могут поступать также и от других людей– и сколько бы ни было денег в кошельке, любую сумму можно перевести другому человеку без уплаты комиссии за перевод.

Кроме того, в перспективе появится возможность расплачиваться цифровыми рублями в режиме офлайн. Это очень актуально для жителей отдалённых и труднодоступных поселений Камчатки, в которых ещёнет Интернета, из-за чего проживающим там людям приходится пользоваться преимущественно наличными деньгами.

–Но есть и минус: на остаток по кошельку с цифровыми рублями не начисляются проценты…

–Цифровой рубль –это исключительно средство расчётов. Чтобы открыть вклад или воспользоваться иными привычными финансовыми услугами, нужно будет просто перевести цифровые рубли на ваш счёт в коммерческом банке, и ваши цифровые рубли мгновенно превратятся в безналичные, а если затем воспользоваться банкоматом, то и в наличные.

БЕЗ ПРИНУЖДЕНИЯ

–Люди опасаются, что все социальные выплаты, пособия, бюджетные средства можно будет получать только в цифровых рублях, якобы в таком случае заинтересованным ведомствам легко будет отслеживать движение средств и в случае чего ограничивать их.

–Пенсии, пособия, другие социальные выплаты, заработную плату граждане в нашей стране могут получать в любой удобной им форме – это только их выбор. Никто не станет принуждать людей открывать цифровые кошельки на платформе Банка России.

Многие люди пока не понимают, что такое цифровой рубль изачем он нужен.Пока не все готовы пользоваться им, но это нормальная реакция на новое. Люди старшего возраста хорошо помнят, как непросто на первом этапе граждане восприняли безналичные рубли и как привыкали кбанковским картам. А сегодня все активно пользуются этим инструментом. Так, по итогам 9 месяцев 2023 года общая сумма операций по банковским картам на Камчатке составила более157млрд рублей, жители и гости края воспользовались банковскими картами 95 млн раз. Банковская карта оказалась для людей очень удобным, безопасным, универсальным платёжным средством, экономящим время и позволяющим совершать покупки, не выходя из дома.

К Системе быстрых платежей Банка России многие люди сначала тоже относились скептически, предпочитая более привычную оплату с помощью карт. Однако низкие комиссии, большое количество банков, участвующих в системе, простота использования привелик тому, что сегодня еёпопулярностьтолько растёт. Так, в III квартале 2023 года граждане провели через СПБ почти 2млрд операций на сумму более 8 трлн рублей. Рост этих показателей за квартал составил 15 и 19% соответственно. Количество операций в сутки стабильно увеличивается и в среднем составляет 21 миллион. К системе охотно подключаются и торговыеорганизации Камчатки – всё чаще продавцы предлагают покупателям проводить платежи именно через СБП, поскольку при её использовании необязательно использовать банковское оборудование, а плата за проведение операций через неёниже, чем за услуги эквайринга. Уверена, и цифровой рубль сумеет стать необходимым для людей.

–Тестирование цифрового рубля уже идёт, в нём участвует ограниченное число банков и ограниченная группа их клиентов. Есть ли уже информация о том, когда цифровой рубль будет доступен всем?

–Действительно, в пилоте проекта принимают участие крупнейшие российские банки и ограниченный круг их клиентов: 600 человек и 30 юридических лиц из 11 разных городов России. Участники пилота тестируют базовые операции: открытие и закрытие цифровых кошельков, проведение платежей между гражданами в цифровых рублях, оплату покупок и услуг по QR-кодам.Уже проведено больше 10 тыс. операцийв цифровых рублях, в первом квартале нового года планируется расширить перечень юридических лиц – участников пилотного проекта, 15 банков уже подали заявки на участие во второй волне тестирования.

Полномасштабное внедрение цифрового рубля начнётся с учётом результатов пилота, скорее всего, не ранее 2025 года. Нам важно за это время сделать так, чтобы всё работало безупречно, поэтому срок окончания пилота будет зависеть от его промежуточных результатов. Введение цифрового рубля будет постепенным, а его использование– исключительно добровольным. И мы уверены, что цифровой рубль после полномасштабного внедрения будет востребован как у граждан, так и у бизнеса.